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            谈谈工薪家庭的理财方案

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            • 来源:幸运快三投注平台_十年老平台

                【财务情况报告分析】

                ① 准备家庭应急准备金。目前持有的储蓄及基金类资产与月支出的比例高于合理的水品,鉴于明年有生育baby的计划,考虑留存4万的备用金,其中1万以银行活期存款妙招 持有,其余以货币市场基金妙招 持有。以货币市场基金的妙招 持有,投资成本低,资金到帐很慢,是家庭理财活期存款的替代品,年收益在2%左右,一点收益免税。

                控制投资风险,构建更加合理的基金投资组合

                陶先生这么2万的资金配置的基金品种达到了6只,投资太过分散。此外,投资的这六只基金完整篇 是股票型,风险太过集中,可不还都可以考虑组合持有不这种型的基金产品,分散风险,一同根据家庭风险承受能力和偏好适当进行调整,制定合理的基金投资组合比例。建议陶先生根据本人的实际情况报告选则2-4家基金公司旗下3、4只不同投资风格的基金产品进行投资,这也是常说的“并不将鸡蛋倒进同另一个多多 篮子里”的道理。

                从家庭资产负债情况报告来看,银行存款14万,开放式基金1660 0元(成本),此外这么任何资产和负债。可不还都可以看出家庭活期存款较多,闲置资金充沛,占到家庭总资产的90%,而闲置资金的再增值能力却很差,投资资产比例匮乏,建议可不还都可以根据本人的投资偏好设定出不同风险的产品组合,分散投资风险,获得更大的收益。

                ② 调整目前的基金投资组合,增加40万 左右的开放式基金投资,增加配置平衡型基金和债券型基金。债券型基金风险较低,收益较稳定,是个不错的选则。平衡型基金风险高于债券但低于股票,主要投资于股票市场,每种债券市场和货币工具,年收益率大约在10%-60 %左右。基金定投计划是个长期的过程,可不还都可以继续坚持。

                家庭保障情况报告。目前陶先生和妻子的单位都为当我们 购买了足够的社保,但保险保障稍显匮乏。可不还都可以先理清家庭的保障需求,在经济条件允许的情况报告下,为妻子购买每种定期寿险、重疾险、医疗健康险等常规保险。陶先生本人的保险保障也应加强,家庭购买保险的费用支出,占家庭年收入的5%就比较大约。

                陶先生和妻子的工作都非常稳定,家庭收入预计在未来几年不必有这么来这么多的变动,属于典型的工薪阶层。从陶先生家庭的年度收支情况报告可不还都可以看过,年家庭收入4960 0元,年开支较少,每年大约在1560 元左右。年节余占年总收入的69%,可不还都可以看出家庭的储蓄能力相当强,家庭的开支计划和预算能力很强,远远超过了标准值40%。

                陶先生今年28岁,就职于成都一家国有企业,税后月薪60 0元。妻子在成都郊县工作,是高中语文老师,税后月薪160 0元左右。两人年终奖约合60 0元左右。无外债无住房,活期存款14万。60 7年初,在当我们 的推荐下,刚开始英文英文尝试投资基金,先后购买了60 00元华夏成长,60 00元鹏华动力增长,60 0元博时第三产业,60 0元国投瑞银核心,60 0元上投内需动力,此外在近期前一天开通了基金定投,每月定投60 0元的博时平衡。家庭每月生活杂费支出合计660 元,女人每月购物60 元,每年过节送礼60 0元左右。双方父母身体健康,均有社保,前一天养老不处于任何问题报告 ,能自给自足并每年结余2W左右。

                陶先生家庭目前正处于形成期,人太好未来预计开支会加大,但家庭价值形式年轻,家庭投资风险承受能力强。一点在今后两年内,家庭须要面临较大的生活目标支出,陶先生可不还都可以将每种活期储蓄投资于开放式基金,构建合理的基金投资组合。

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                ③ 一点未来有购房和养育小孩的计划,剩余的资金可不还都可以考虑购买银行理财产品,如人民币理财产品、外汇理财产品,投资年限在1-2年左右。这每种投资以固定收益产品为主,风险较股票市低,收益稳定,还有一点获得较为可观的额外回报。

                60 8年开年以来,股票市场一度走低,受四川汶川大地震的影响,开放式基金净值普遍受到了比较严重的侵蚀,股票型基金整体表现出的抗跌能力要比平衡型及债券型基金稍差。有点硬是在目前股票市场突然总出 宽幅震荡的情况报告下,可不还都可以适当利用资金进行补仓,从而摊低原购买基金的成本。一点目前来看,震荡行情的突然总出 ,对陶先生家庭来说,既是危机,又是时机,陶先生家庭可不还都可以构建更加稳健的基金组合,增加配置平衡型和债券型基金,增强投资组合的抗跌能力,获得长期稳定的投资回报。可不还都可以将14万的活期存款做以下分配:

                目前陶先生基金投资情况报告:

                【理财规划建议】

                一点妻子年龄一点不小(28岁),陶先生家里准备明年就要baby。一同计划未来两年内在成都郊县购置一套房产,约合40万 左右。陶先生现在比较发愁的是,baby出生后怎样才能进行长远的投资,储备他前一天的上学、留学等费用,一同又不影响家庭的生活品质。